當保險業務這些年來，不少初次接洽的保戶總會提到：「我保險買很多，都買齊了」、「我爸媽小時候都幫我買好保險了」、「沒錢買保險」、「我有買保險了，打算就撐過20年繳完就好」、「我以前做過保單健檢，那都是你們要銷售其他保單的手法啦」等話語。
定期檢查保單（保單健檢）的用意是什麼？定期檢視自己的保單真的對我們完全沒好處嗎？為什麼有很多專業的保險業務員，在接洽時還是希望先從保單檢視開始？這篇文章我們將會幫助大家了解為何要定期的檢視保單。
為什麼要定期檢視保單？
最主要的重點就是「當我需要理賠時，保險到底能不能幫我轉嫁出龐大的花費及風險？」
如果買了保險卻不能有效的轉嫁風險，每年可能需要繳不少保費，那為什麼還要買？
隨著我們人生階段、年紀不同，商品規劃重點、需要額度也有所不同；職業生涯、身份變動會影響保戶的權益與保障；醫療趨勢、政策的調整，也使得保險公司推出的商品類型日益更新。
所以定期檢視自己的保單就變得很重要，因為這關乎我們需要申請理賠金時，能不能如預期申請到所需要的理賠金，讓保險真正成為轉嫁風險的工具。
定期檢視保單的五大好處
了解自己投保內容，因應階段不同進行調整、補足缺口
定期整理自己或家庭的保單，除了知道自己所買的險種、額度、保險怎麼給付外，在人生階段不同可以做出適時的調整。例如：剛出社會的新鮮人預算通常較有限，這時會以定期險規劃基本保障為主軸；家裡有新成員誕生，主要經濟來源者的保障需求會增加（尤其是足額的壽險），以應對風險發生時家裡的短暫經濟挑戰；換了需要跑來跑去或是高強度、高危險的工作時，意外險需求會大增。
當我們越了解自己投保的內容，越能在不同階段做出適當調整，讓風險可以落實被轉嫁、保費是花的值得的。
確認投保資料是否有變動，讓權益不受損
檢視當初投保時的基本資料與現階段是否有變動，為什麼這件事情很重要呢？
以下針對３個較容易影響權益的部分來說明：
◆職業變更：換了新工作必須告知保險公司，會依照新工作職業等級（危險程度）來決定是否要補繳保費或是退還保費。如果沒有告知保險公司，要申請理賠時就有可能面臨被打折風險。甚至如果新工作是高危險族群被列為拒保，保險公司很高機率會是不理賠的。
◆地址變更：如果搬家而地址沒有變更，除會漏接保險公司寄送投保的保單相關權益信件外。更重要的事如果因為一些狀況保費漏繳了，選擇年繳或半年繳的保戶會收到的催告通知信，也會在沒有變更新地址狀況下漏接信件，而保單超過寬限期未繳費就會使保單停效甚至失效。
◆要保人、受益人變更：身份改變時，保單的權益人、受益人確認是否要更改。例如：保單小時候是父母買而長大要改成自己為要保人；夫妻結婚後，受益人通常會寫雙方為第一順位，但如果離婚忘記變更受益人，之後申請理賠時就會進入尷尬狀態…
在醫療趨勢與政策調整中所推出的保險商品下，與時俱進、應對風險
最經典的範例就屬日額型醫療險與實支實付醫療險了，隨著醫療進步與健保 DRGs 制度實施後，住院天數開始減少、自費項目選擇變多。想要選擇更好的治療方式就需要較高的花費，而過去以住院天數及手術費是以住院日額為基數去乘比例的日額型醫療險，在現今遇到高額自費醫療時就沒有實支實付來得好用。
癌症險、長照失能險也都是因著時代背景不同，進而導致商品架構或重視程度開始改變。
所以買了保單後，真的不能覺得買完就沒事。大家都希望買了，有需要時可以解決問題。但如果沒有定期檢視、更新應對風險，就有可能面臨無法將風險真正轉嫁出去。
錢花在刀口上，讓保險不成為負擔
如上述幾點我們依照階段不同、商品架構不同、政策改變等原因，來汰換或整理我們現有的保單。整理過程中也有可能發現，某個商品類型買得太多、或其實保障是不足夠而需要調整的。透過定期檢查保單的行為，會使我們的保費花的更值得，減少很多不必要的花費。
理賠不落空，讓自己該領的保險金都領足
當我們申請理賠金後，可以透過檢視保單，確認理賠內容是否有沒賠到的項目。或是有些保單具有滿期金、生存分享金給付，都可以在定期檢視過程中確認是否有領到。
定期檢視要多定期？什麼狀態需要檢視？
我們整理了以下幾點狀況，建議有這樣情形的大家最好可以再次檢視自己的保單，讓自己的權益不落空。
①有２～３年的時間沒看過自己保單的內容
②保單都是小時候父母買的
③人生階段變動（社會新鮮人、結婚、生子）、近期變動（換工作、搬家、買房…等等）
④因為朋友或親戚而購買的人情保單
⑤服務的業務員失聯、保單沒人服務，是孤兒保單
⑥不記得自己的保障內容有什麼
⑦保費過於自己所能負荷
定期檢視保單的缺點
定期檢視保單會需要花費不少心力跟時間在整理、做功課，還需要留意自己的保單權益有無漏接。
但這就像我們身體需要定期健康檢查一樣，我們會擔心自己的身體是否有出毛病，有沒有需要進行注意、改善、治療之處。而保險也是一樣，我們會希望用來轉嫁風險的工具，在我們需要時能發揮最大的效用，使我們的家庭或自己的短暫經濟不受影響。
該怎麼檢視保單？
簡易版
將自己所有紙本保單整理出來，透過有些網站提供的整理表格文件或是保單健檢系統做使用。
（但有時在小細節上得知的資訊有限）
詳細版
將紙本保單（或是將保單基本資料頁面拍下）交給信任且專業的業務員，請他一步一步帶你閱讀保單條款中的細節。
有下面三點狀況的人，建議可以使用保險存摺來查詢保單情形，並與專業的業務員一起檢視保單。：
①不知道自己的保單深藏何處
②有沒有漏掉了的保單
③不知道父母為自己買了什麼保險
如果擔心業務員會推銷商品、專業度不夠，也可以透過「聯絡我們」來一場沒有壓力的保單檢視之旅呦！
以上是本篇文章的全部內容，文章之中有任何問題，都可以留言給我們，或是從下方的聯絡方式找到我們哦。