開餐廳、小吃店等等相關餐飲業一定要投保的保險，除了上次介紹的「食品業者產品責任險」外，另一項就是「公共意外責任保險」了。
目前各地方政府、政府法規都有規定當符合一定條件時，就必須強制投保公共意外責任保險，並且設定最低投保保險金額，目的是為了加強公共場所的安全。
本篇文章我們將針對：當餐飲業業者要開店並投保公共意外責任保險時，常見的疑問像是保障範圍、政府的規範、可不可以線上投保等等，我們都將會一一進行詳細說明。
公共意外責任保險是什麼？
首先我們需要先了解公共意外責任保險是什麼？
公共意外責任保險是保障被保險人或其受僱人在營業場所或活動場所，因意外事故導致第三人受傷、死亡、財物損失，依法需要負賠償責任時將由保險公司進行賠付。
公共意外責任保險的保障範圍
公共意外責任保險還有細分兩種：
1️⃣「營業處所」公共意外責任保險
2️⃣「活動事件」公共意外責任保險。
因為本篇文章主要是餐飲業業者所要投保的保險，所以以下我們將針對1️⃣「營業處所」的公共意外責任保險進行說明。
常見的公共意外責任保險條款：
被保險人因經營本保險契約所載之業務，於載明之經營業務處所，在保險期間內發生下列意外事故，致第三人體傷或財物損失，依法應由被保險人負賠償責任，而受賠償請求時，本公司依本保險契約之約定對被保險人負賠償之責：
1.被保險人或其受僱人因經營業務之行為在營業處所內發生之意外事故。
2.被保險人營業處所之建築物、通道、機器或其他工作物所發生之意外事故。
舉例來說：店員在餐廳端熱鍋手沒力導致客人燙傷、餐廳裡的吊扇沒有鎖緊砸中客人等等，都是屬於公共意外責任保險的保障範圍內。
但是！非「店內」發生就不屬於公共意外責任保險的範圍呦！
像是這幾年很夯的外送風潮及外食族將食物外帶回家食用，當發生意外事故時是無法理賠的。
所以開店時要將風險完整轉嫁，投保產品責任險也是另一個必須投保的保險商品。
📌關於餐飲業者投保產品責任險，可以參考我們的另一篇文章：食品業者產品責任險懶人包一次看！保障內容、最低投保金額、沒有營業登記的小吃攤需要投保嗎？可以線上投保嗎？
餐飲業者的公共意外責任保險的相關法規
主要有兩部分是關於餐飲業者在開店及投保公共意外責任保險時需要注意的法規：
《公寓大廈管理條例》
「住戶於公寓大廈內依法經營餐飲、瓦斯、電焊或其他危險營業或存放有爆炸性或易燃性物品者，應依中央主管機關所定保險金額投保公共意外責任保險。其因此增加其他住戶投保火災保險之保險費者，並應就其差額負補償責任。其投保、補償辦法及保險費率由中央主管機關會同財政部定之。」
以及《公寓大廈公共意外責任保險投保及火災保險費差額補償辦法》第 4 條有規定最低保險金額。
在公寓大廈經營餐飲業時，必須最低投保公共意外責任保險保險金額：
1️⃣每一個人身體傷亡：300萬
2️⃣每一意外事故身體傷亡：1,500萬
3️⃣每一意外事故財產損失：200萬
4️⃣保險期間內總保險金額：3,400萬
各縣市地方政府規定
以下我們統整了表格，針對開餐飲業在超過一定坪數時，各縣市為了加強公共安全，還有設定最低的投保金額規範。
除此因為有的縣市還有額外一些規定，所以我們也將各縣市的法規連結附上，方便餐廳業者在投保前可以再次確認有無符合相關規範。
| 縣市 | 總樓地板面積 | 每一個人身體傷亡 | 每一意外事故身體傷亡 | 每一意外事故財產損失 | 保險期間內總保險金額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 台北市 | 300平方公尺以上（約90坪以上） | 600萬 | 3,000萬 | 300萬 | 6,600萬 |
| 新北市 | 300平方公尺以上（約90坪以上） | 600萬 | 1,500萬 | 300萬 | 3,800萬 |
| 桃園市 | 200平方公尺以上（約60坪以上） | 600萬 | 3,000萬 | 300萬 | 6,600萬 |
| 台中市 | 公共營業場所面積150平方公尺（約45坪以上） | 300萬 | 3,000萬 | 300萬 | 4,800萬 |
| 台南市 | 300平方公尺以上（約90坪以上） | 300萬 | 1,500萬 | 300萬 | 3,600萬 |
| 高雄市 | 300平方公尺以上（約90坪以上） | 300萬 | 1,500萬 | 200萬 | 4,800萬 |
| 新竹縣 | 300平方公尺以上（約90坪以上） | 200萬 | 2,000萬 | 200萬 | 3,600萬 |
| 苗栗縣 | 300平方公尺以上（約90坪以上） | 200萬 | 1,000萬 | 200萬 | 2,400萬 |
| 彰化縣 | 300平方公尺以上（約90坪以上） | 600萬 | 3,000萬 | 300萬 | 6,600萬 |
| 南投縣 | 500平方公尺以上（約151坪以上） | 300萬 | 1,500萬 | 200萬 | 3,400萬 |
| 雲林縣 | 300平方公尺以上（約90坪以上） | 200萬 | 1,000萬 | 200萬 | 2,400萬 |
| 嘉義縣 | 300平方公尺以上（約90坪以上） | 200萬 | 1,000萬 | 200萬 | 2,400萬 |
| 屏東縣 | 500平方公尺以上（約151坪以上） | 300萬 | 1,500萬 | 200萬 | 3,400萬 |
| 宜蘭縣 | 300平方公尺以上（約90坪以上） | 300萬 | 3,000萬 | 300萬 | 4,800萬 |
| 花蓮縣 | 300平方公尺以上（約90坪以上） | 300萬 | 1,500萬 | 200萬 | 2,400萬 |
| 台東縣 | 300平方公尺以上（約90坪以上） | 300萬 | 2,000萬 | 300萬 | 2,400萬 |
| 澎湖縣 | 300平方公尺以上（約90坪以上） | 300萬 | 1,500萬 | 300萬 | 3,600萬 |
| 金門縣 | 300平方公尺以上（約90坪以上） | 200萬 | 1,000萬 | 200萬 | 2,400萬 |
| 連江縣 | 300平方公尺以上（約90坪以上） | 200萬 | 1,000萬 | 200萬 | 2,400萬 |
| 基隆市 | 300平方公尺以上（約90坪以上） | 300萬 | 1,500萬 | 200萬 | 3,400萬 |
| 新竹市 | 300平方公尺以上（約90坪以上） | 600萬 | 3,000萬 | 300萬 | 6,600萬 |
| 嘉義市 | 300平方公尺以上（約90坪以上） | 200萬 | 1,000萬 | 200萬 | 2,400萬 |
餐飲業開店一定要投保公共意外責任保險嗎？
如果有符合上述兩個法規的相關條件（經營於公寓大廈內＆超過一定坪數），就必須一定要投保到法規當中所規定的最低金額呦！
相反的，如果不符合上述法規條件時，就沒有強制規定投保公共意外責任險，可以選擇自己預算或是基本方案進行投保。
常見Q&A
公共意外責任保險可以線上投保嗎？
不可以！
目前各家產險公司都尚未開放線上投保，仍需要透過保險業務或是產險公司的負責窗口協助投保。
如果要為自己的餐廳投保公共意外責任保險，保費是多少？
這應該是大家最好奇想知道的，不過因為公共意外責任保險需要依照坪數、有無符合法規最低投保金額的範疇等因素。
常見保費位於1千元至1萬元以上之間，詳細仍需要請信任業務員或是保險公司負責窗口進行報價。
員工受傷，餐廳有投保公共責任保險，員工可以申請理賠嗎？
不行！
因為公共意外責任保險保障範圍是「第三人」，所以不論是老闆、員工受傷都是不能申請理賠的呦。
如果要增加員工保障則是可以考慮「團體保險」或是「雇主意外責任保險」。
以上是本篇文章的全部內容，文章之中有任何問題，都可以留言給我們，或是從下方的聯絡方式找到我們哦。