為什麼需要買壽險？一次搞懂壽險的3大功能跟4大好處！

從業以來常常會聽到保戶說：「死後才能賠為什麼需要買？」、「我是單身族，壽險需要買嗎？」、「沒用到的話拿不回來，幹嘛買？」。每當在談論壽險需求時，跟在談論醫療險、意外險情況中，保戶常常有更多問號？覺得離自己很遙遠、感覺自己不太需要或覺得不實際。

但其實壽險有區分很多類型與功用，也不一定死後才能理賠。

究竟壽險是什麼？很重要嗎？可以做什麼？什麼人適合買？我們將透過本篇文章內容來為大家說明。

什麼是壽險？

我們可以依照給付方式分三種類型壽險：

1️⃣死亡保險：指當被保人在保險期間「身故」或「全殘」時，能領到的保險金。也是我們常聽到死後才能賠的壽險類型，市面上目前還有分定期壽險與終身壽險。

2️⃣生存保險：指當被保人在保險期間「期滿後仍生存」時，即可領到的保險金。反之如果被保人在保險期間死亡，就無法領到保險金。常見如滿期金、生存保險金。

3️⃣生死合險：是將上述兩種類型壽險做結合，意指除了當被保人在保險期間「身故」或「全殘」能領保險金外，當保險期間期滿時也能領到保險金。也是目前市面上最常見的壽險類型。另因兼具兩種給付類型壽險，故保費相對較高。

為什麼需要買壽險？壽險的3大功能跟4大好處

壽險重要嗎？需要買嗎？相信這是許多人的疑問。

其實壽險因為有一些功能與好處，也造就商品的變化多樣性。壽險也能夠依照自己的需求來規劃和調整，是一個彈性、商品豐富的保險商品。

那麼壽險商品有什麼功能與好處呢？

壽險的功能

留愛不留債

當被保險人在保險期間離世時，我們可以透過壽險的身故理賠金，為我們愛的家人預備一筆生活預備金及應變資金。

為什麼這會是需要的？

因為人在離世時，通常會有一些費用需要支出，像是喪葬費、生前未支付的醫療費用、相關稅務費用……等。
如果沒有預備一筆應變的資金，家人在處理繁瑣事務時，可能還需要為這些費用來煩惱籌錢，對我們愛的家人會是個不小的壓力。

而當離世的對象是家中經濟來源者的時候，也會建議預備一筆生活金給家人，尤其如果還有車貸、房貸等大筆貸款的話，妥善的規劃可以使家人短暫時間內不需要為錢所苦、且能維持原本的生活品質，這其實也是壽險商品設計的初衷。

預留稅源、節稅功能

前一點有提到身故時會有一些稅務費用支出，最首當其衝的就是遺產稅。如果家人手邊沒有一筆足額繳納遺產稅的現金，可能就會面臨有資產卻無法繼承的問題。而壽險保單因為理賠流程容易，故妥當的壽險規劃可以使理賠金成為一個現金來源的管道。

適當的保險規劃也可以在綜合所得稅、遺產及贈與稅法中，可免去部分的稅務費用達到節稅效果。規劃的原則、注意事項，後續我們也將產出相關文章說明。

儲蓄功能

有些壽險商品是具有生存保險的給付，當保險期間期滿就可以領到滿期金或生存金，故其實它也具備儲蓄的功能。

壽險的好處

保單受益人，保有財富傳承決定權

可以透過保單將資產傳承給自己真正想要傳承的家人。

不止可以指定受益人，還能分配比例、順序，甚至後續隨時要做變更也可以。不需要像繼承遺產有特定的分配方式與順位，甚至能免去內心有不想要的繼承人分配到資產的風險。

保單貸款、解約金，資金運用的另一管道

有些壽險商品（如終身壽險）在長期繳費下，會累積該保單的價值，也是我們常聽到的保單價值準備金。因為有保價金累積，當我們有資金上的需求時，我們可以以保價金向保險公司提出擔保來進行保單貸款；或是當有急迫性的財務需求時，也可以選擇將保單解約，以保價金扣除解約相關費用來獲取一筆解約金，緩解財務危機。

保險金分期給付，讓愛可以延續更久

部分壽險商品可以約定保險金能夠以分期給付的方式給付，而不是一筆直接給付。保戶可以依照自己的需求決定要定期給付或是定額給付。此一功能可以避免當預備一筆生活預備金給家人時，卻因為家人金錢使用不當而提前將預備金用完，這樣就違背當初規劃目的了。

生命末期提前給付，讓生命劃下一個美好的句點

部分壽險商品可以在被醫生診斷生命不足六個月內時，向保險公司申請提前給付一定比例身故保險金給予被保人。讓被保險人可以運用這筆保險金支付醫療費用、選擇能有更好的照護品質、或完成未完成的心願，也能減輕不少家人的負擔。

什麼人適合買壽險？

✔️家中主要經濟來源者：想要留一筆生活預備金給配偶、子女或是父母的照護費。

✔️想要預留處理自己身後事費用的人：讓家人在處理繁瑣的後事中，不用擔心籌措費用。

✔️有車貸、房貸或其他較大額貸款者：預留一筆支付車貸、房貸餘額費用，讓車子與房子順利保留給家人。

✔️想將財富傳承之人：長期有計畫性的規劃，將資產傳承最大化。

✔️想運用儲蓄功能者：想要利用壽險儲蓄功能為自己理財的工具之一。

結語

檢視或規劃壽險時，因為壽險的功能、種類繁多，也衍伸出很多不同樣貌的商品，常常光看名字就會讓保戶一頭霧水。但壽險同時也是一個將愛延續很棒的工具，當我們有妥當及適當的規劃時，也將成為為我們自己與對家人負責最好的禮物之一。

後續文章我們也將為大家一一揭曉說明，如何依照自己的需求選擇定期壽險或終身壽險、設定足夠的保障額度、要重保障還是重儲蓄；又或是辨別自己買的是哪一種壽險商品、已買的保單是否為自己真正需求。

這些內容都有著很多規劃的細節與注意事項，讓大家在規劃壽險上能更明確及更易懂的方向。