登山險是什麼？登山一定要投保登山險嗎？教你如何線上投保登山險！

近幾年因疫情關係帶起一股戶外活動風潮，爬山、露營、潛水等都是熱門的戶外活動選項。尤其是登山、登百岳，更是興起一番打卡熱潮。

這也使得地方機關、民眾或是保險業者開始重視登山風險相關話題，甚至制定法規、及強制投保保險來轉嫁相關風險。所以登山險也變成近幾年投保熱門商品。

本文將詳細解析登山險，像是常見的線上投保、與旅平險的差別、什麼狀況不賠等問題，都會在本文中有詳細的說明。

登山險是什麼？

登山險是針對山友在登山時，所可能碰上的登山事故導致的死亡、失能、醫療或是需要救援的狀況，運用保險的保障來轉嫁這些的風險。

登山一定要投保登山險嗎？

不一定！！！

不過有些登山地點是屬於管制山域，就有可能必須投保，所以登山前建議還是查看登山地點所屬的「地區登山活動管理自治條例」是否需要投保。

目前花蓮縣、南投縣、台中市、屏東縣、苗栗縣五個縣市的自治條例中，明文公告進入所屬的管制山域時，除了需申請也必須投保登山險。以下為五縣市公告相關管制山域及需投保最低的保額、相關罰鍰金額。

五縣市「登山活動管理自治條例」及「管制山域範圍」可參見以下連結：
花蓮縣政府消防局
南投縣政府消防局
台中市政府消防局
屏東縣政府消防局
苗栗縣政府消防局

登山險的特點？登山險跟旅平險差在哪？

曾經被保戶詢問過出遊、戶外活動不是保旅平險就可以了嗎？為何去爬山還要專保登山險？

其實是因為登山險有兩大特點，是旅平險所沒有的。

登山險特點如下：

1️⃣「特定事故*」的死亡、失能、醫療保障
2️⃣緊急救援的相關費用

一般我們投保的旅平險，通常只涵蓋旅平險期間的「意外事故」。但如果在登山時，遇上高山症、熱衰竭、中暑、失溫等疾病狀況發生時，旅平險因為不是「意外」所引起的，是不會理賠的。

並且因為每座山的地形、天氣狀況都不相同與變化多端，如果沒有登山觀念、專業嚮導帶領，登山風險就會變高。所以我們也常會在新聞當中看見迷路走失、碎石掉落被砸到或失足摔落等相關報導。不過旅平險卻只涵蓋了保戶的死亡、失能、受傷的保障，但是卻沒有包含協助緊急救援的部分。

以下表格是我們整理登山險與旅平險的差別：

	登山險	旅平險
保障範圍	意外事故+特定事故*	意外事故
保障內容	死亡、失能、醫療、緊急救援	死亡、失能、醫療
保障地區	國內	國內、國外
最高保障天數	30天內	180天內

登山險的保障有什麼？

前面有介紹登山險的兩大特點，也是我們登山險的主要保障範圍與內容。接下來我們會詳細介紹關於登山險三大保障細項。

1️⃣登山死亡及失能保險金
在投保登山險期間，因發生登山事故及特定事故造成的死亡及失能，登山險理賠身故金及失能金。
例如：連夜下雨土石鬆軟，誤踩鬆軟碎石導致重心不穩摔下山谷死亡。

2️⃣登山醫療（實支實付）保險金
在投保登山險期間，因發生登山事故及特定事故造成的身體傷害，登山險理賠實支實付醫療費用金。
例如：登山途中，被突如其來的野生動物咬傷，感染了狂犬病；或是被掉落的碎石砸中身體受傷。

3️⃣登山緊急救援費用保險金
在投保登山險期間，走失迷路、受傷或死亡等需要緊急救援或是搜救時，當中的費用由保險公司來轉嫁。登山緊急救援費用又分為搜尋費用、救援費用、遺體移送費用。

📌搜尋費用：警察機關接獲報案且所屬地區的消防機關已開始搜尋被保險人所發生的費用。
但須符合以下兩種狀況之一
I.被保人失蹤
II.被保人超過預定下山時間已經24小時以上

📌救援費用：救護被保險人所發生的費用。
包括以下三種狀況
I.交通費用（前往登山事故地點及移送被保險人至醫院途中，都是所屬範圍）
II.隨行醫護人員出勤費用
III.移送過程中所必要的緊急醫護費用

📌遺體移送費用：將被保險人遺體運送到以下三個地點的費用，但不包括購買棺材費用。
I.住居所
II.殮葬地
III.經投保的保險公司同意的地點

登山險什麼狀況會不賠？航空器（直升機）救援可以理賠嗎？

登山險這些狀況不會賠！
1️⃣故意行為
2️⃣犯罪行為
3️⃣酒駕超過法令標準
4️⃣戰爭、內亂、武裝變亂
5️⃣因原子或核子所引起的爆炸、灼熱、輻射或污染
6️⃣國外登山（因為登山險目前保障範圍只有國內）

另外，有兩個點是除外條款中沒有寫到，但需要特別注意，否則保單可能會面臨無效。
1️⃣投保登山險時，要保人、被保險人親筆簽名。尤其特別是團體投保登山險，每一位被保險人（團員）都需要親簽。
2️⃣要保書的投保人數與最後上山人數不同

登山險的「緊急救援費用」除了上述狀況不理賠外，還有額外3個狀況不會賠！
1️⃣應申請許可而未經許可，或於災害防救法或其他相關法令規定限制或禁止進入或命其離去之警戒區，或於其他經管理機關公告禁止進入之區域所發生之緊急救援費用。
例如：登爬路線封閉地區（黑山）或颱風天已經公告禁止但是仍執意爬山等情況，必須出動緊急救援時，是不會理賠的。
2️⃣出動航空器（直升機）來搜尋、救護、移送被保人。
3️⃣預定下山時間的24小時內所發生的搜尋費用，但失蹤不算呦。
4️⃣未攜帶定位器材及緊急通信設備、任意變更登山路線、未由領隊帶隊

目前有哪幾家可以投保登山險嗎？

目前根據保發中心有10家產險公司有銷售登山險，包括國泰、富邦、旺旺友聯、兆豐、新光、明台、泰安、第一、華南、新安東京。

以下是各家產險公司的登山險專區
富邦產險
國泰產險
兆豐產險
旺旺友聯產險
新光產險
泰安產險
新安東京產險
明台產險
華南產險

哪幾家登山險可以線上投保？可多人投保嗎？最高投保年齡？

目前總共有4家產險公司，可以直接線上投保登山險，分別是富邦、國泰、兆豐、旺旺友聯。

1️⃣富邦產險線上保，可多人投保，最高投保人數10人

商品名稱	身故失能	實支實付	緊急救援	最高投保年齡
方案B	100萬	10萬	30萬	79歲
方案C	200萬	20萬	50萬	74歲

商品名稱	身故失能	實支實付	緊急救援	最高投保年齡
登山A型-登山活動	100萬	10萬	50萬	79歲
登山A型-登山活動	200萬	20萬	50萬	74歲

商品名稱	身故失能	實支實付	緊急救援	最高投保年齡
登山基本型	100萬	10萬	10萬	79歲
	200萬	20萬	10萬	74歲
登山輕鬆型	100萬	10萬	50萬	79歲
	200萬	20萬	50萬	74歲
登山安心型	100萬	10萬	100萬	79歲
	200萬	20萬	100萬	74歲

商品名稱	身故失能	實支實付	緊急救援	最高投保年齡
登山趣	200萬	20萬	50萬	74歲
	200萬	20萬	無	74歲

如果要線上投保登山險，保哪一間才好？

✅只需要符合管制山域最低保額，可以選擇「富邦產險」與「國泰產險」，因為緊急救援有低保額可以選擇。
✅想要有高額度緊急救援費用，可以選擇「國泰產險」，有最高保額100萬可以選擇。
✅75歲以上要投保登山險，可以選擇「富邦產險」、「國泰產險」、「旺旺友聯產險」，最高可至79歲。
✅危險度不高的山、非管制山域、半天行程的山，可以選擇「兆豐產險」的無緊急救援方案。