2024年國內衝浪、自由潛水、泛舟、SUP從事水上活動時的保險指南！海域活動綜合保險懶人包

每到夏天，大家都喜歡去各個海邊玩水，進行水上活動（浮潛、香蕉船、水上摩托車等等）。近幾年社群媒體上自由潛水、水肺潛水、SUP，更是常常被熱門討論的水上活動。

參與這些水上活動時，我們可能會為自己買上一份旅平險，或者業者也可能會給我們簽上一份保險同意書，但是投保什麼我們卻不知道。我們可能想說有保險了就不再理會。不過這可能會使我們忽略了一些細節，當風險發生時不一定真的能用保險風險轉嫁掉。

本篇我們將解析近幾年很夯的「海域活動綜合保險」與旅平險的差別、投保注意事項、什麼情況不理賠等等。

文章目錄

海域綜合保險是什麼？
海域綜合保險有強制規定要投保嗎？
海域綜合保險的特色？海域綜合保險與旅平險差在哪？
海域綜合保險保障有什麼？
海域綜合保險什麼情況不理賠？
如何投保海域綜合保險？常見投保Q&A

海域綜合保險是什麼？

海域綜合保險（又稱海域險）是針對民眾參加或進行水上活動時，所可能碰上的海上事故導致的死亡、失能、醫療或是緊急救援狀況，透過保險的保障來轉嫁以上風險。

水上活動我們根據可以線上投保的6家產險公司所列出的項目有以下幾項，並且依照風險程度分為活動類別第一類、第二類。

第一類	衝浪、浮潛以外之潛水活動、風浪板、滑水、水上摩托車、磯釣
第二類	游泳、拖曳傘、獨木舟、泛舟艇、香蕉船、橡皮艇、拖曳浮胎、水上腳踏車、手划船、立式划槳、或其他第一類以外之活動

海域綜合保險有強制規定要投保嗎？

沒有！

根據《水域遊憩活動管理辦法》第 10 條規定，僅有水域遊憩業者才有強制要為遊客投保「水域遊憩活動責任保險」。

但海域綜合保險與水域遊憩活動責任保險並不相同呦！前者為遊客個人保險，後者為業者企業保險。

海域綜合保險的特色？海域綜合保險與旅平險差在哪？

我們通常會想說出去玩有投保旅平險不就好了嗎？為何需要投保海域綜合保險？

除了是因為有些水上活動（像是專業性潛水或一些風險過高的水上活動）旅平險不會承保外，海域綜合保險還有主要兩大特色是旅平險沒有的。

1️⃣特定事故的死亡、失能、醫療
在進行水上活動時，遇上了潛水夫病、海洋弧菌感染、失溫、熱衰竭、破傷風等事故時，因為難以判定是疾病還是意外引起的發生原因。旅平險的保障內容中只涵蓋「意外事故」，所以理賠上會引起爭議。不過海域綜合保險有包括「33 項的特定事故」，上述常見的狀況都有包括在內。這些特定事故所導致的死亡、失能、醫療都可進行理賠申請。

2️⃣緊急救援的相關費用
在進行潛水、SUP、或其他水上活動時，因為海域變化多端，不小心被海浪捲走導致失蹤。旅平險保障內容只涵蓋死亡、失能、醫療的保障，但是緊急救援部分則不包括在當中。但是當真遇上緊急救援狀況時，相關救援費用並不低，對保戶來說也會是一筆負擔。

我們整理了海域綜合保險與旅平險差別的表格：

	海域綜合保險	旅平險
保障範圍	意外事故+特定事故	意外事故
保障內容	死亡、失能、醫療、緊急救援	死亡、失能、醫療
保障地區	國內	有國內、國外
最高保障天數	30 天內	180 天內

海域綜合保險保障有什麼？

1️⃣海域活動死亡及失能保險金
在投保海域綜合保險期間，參與海域活動發生意外事故及特定事故造成的死亡及失能，海域綜合保險理賠身故金及失能金。
例如：在泛舟時，遇到激流或是高低差橡皮艇翻覆落水身故。

2️⃣海域活動醫療（實支實付）保險金
在投保海域綜合保險期間，參與海域活動發生意外事故及特定事故造成的身體傷害，海域綜合保險理賠實支實付醫療費用金。
例如：在浮潛時，被礁石割傷。

3️⃣海域活動緊急救援費用保險金
在投保海域綜合保險期間，參與海域活動發生意外事故及特定事故的緊急救援相關費用。
例如：在參與獨木舟時，不小心被浪捲走遠離岸邊，需要救援。

海域活動緊急救援相關費用有分為三類：搜尋費用、救護費用、遺體移送費用（不包括購買棺材費用）。所需要的搜尋費、移送醫院交通費、醫護人員出勤費、緊急醫護費、遺體移送運送費都包括在其中。

海域綜合保險什麼情況不理賠？

海域綜合保險如果有這些狀況不會理賠！
1️⃣故意行為
2️⃣犯罪行為
3️⃣酒駕超過法令標準
4️⃣戰爭、內亂、武裝變亂
5️⃣因原子或核子所引起的爆炸、灼熱、輻射或污染
6️⃣參加國外的海域活動

海域綜合保險的「緊急救援費用」除了上述狀況不理賠外，還有額外3個狀況不會賠！
1️⃣於應申請許可而未經許可，或於災害防救法或其他相關法令規定限制或禁止進入或命其離去之警戒區，或於其他經管理機關公告禁止或限制進入之時間、區域或範圍所發生之緊急救援費用。
例如：進入未開放水域地區進行水上活動或颱風天已經公告禁止進入海域區域但卻仍執意進入衝浪。
2️⃣出動航空器（直升機）來搜尋、救護、移送被保險人。
3️⃣因從事管理機關公告禁止之海域遊憩活動種類所致之緊急救援費用。
例如：在已公告禁止衝浪的海域進行衝浪活動。

如何投保海域綜合保險？常見投保Q&A

2024年哪幾家保險公司可以投保海域綜合保險？

目前總共有10家產險公司開放投保海域綜合保險，以下我們整理每一間產險公司的海域綜合保險專區（文章整理時為2024/02）。

因為海域綜合保險保障內容大同小異，大部分只差在保障額度的差異，如果沒有特定需求，可以選擇自己信任的保險公司了解方案及投保。
富邦產險、國泰產險、兆豐產險、臺灣產物、和泰產險、泰安產物、明台產物、南山產物、第一產物、新光產物

2024年哪幾家保險公司可以線上投保海域綜合保險？

目前總共有 6 家產險公司開放線上投保海域綜合保險（文章整理時為 2024/02），以下我們整理出各家方案與連結：

富邦產險線上保，可多人投保，最高投保人數10人

商品名稱	活動類別	死亡	失能	緊急救援	試算保費
方案1	第一類	100萬	10萬	50萬	158元
	第一類	200萬	20萬	50萬	240元
方案2	第二類	100萬	10萬	50萬	111元
	第二類	200萬	20萬	50萬	167元
方案1+2	第一類+第二類	100萬	10萬	50萬	158元
	第一類+第二類	200萬	20萬	50萬	240元

(試算保費以完整 24 小時為單位試算，但不表示保費是倍數累積，僅供參考，實際仍要去官網試算)

國泰產險線上保，不可多人投保，最高投保人數1人

商品名稱	活動類別	死亡	失能	緊急救援	試算保費
海域基本型	第一類	100萬	10萬	–	80元
海域安心型	第一類	100萬	10萬	50萬	158元
海域基本型	第一類	200萬	20萬	–	162元
海域安心型	第一類	200萬	20萬	50萬	240元
海域基本型	第二類	100萬	10萬	–	56元
海域安心型	第二類	100萬	10萬	50萬	111元
海域基本型	第二類	200萬	20萬	–	112元
海域安心型	第二類	200萬	20萬	50萬	167元