泡水車有保險可以理賠嗎？颱風相關保險總整理，三種車主建議投保！

2024 年 7 月底，強颱凱米颱風在中南部、尤其是高雄帶來嚴重災害，颱風的暴雨加上大潮造成的淹水，使得不少車子變成泡水車，甚至因為風大，導致不少異物砸傷車子的情況也屢見不鮮。

最近我們最常被詢問的問題不外乎：有保車體險的車子因為颱風受損有理賠嗎？泡水車有理賠嗎？什麼保險可以理賠？…等等相關問題。

本篇我們將詳細說明：遇到颱風，車子受損或變成泡水車的話有哪些保險可以理賠？以及有保車體險的車險可以理賠這些損害嗎？

颱風天車子受損、變泡水車，車體險可以理賠嗎？

首先，只有保車體險（甲式、乙式、丙式）的話，車子因為颱風而受損，保險公司是不會理賠的，因為這些是屬於除外不保的事項。

也就是說，車子被招牌砸壞擋風玻璃、因為颱風淹水變成泡水車損壞，都是無法理賠到的。

那麼有哪些保險是車子在颱風來臨時，可以得到保障的呢？

主要有三種保險：

1️⃣颱風洪水保險
2️⃣汽車天災事故損失補償保險
3️⃣泡水車補償損失保險

以下我們將針對這三種險種進行詳細說明探討。

颱風洪水保險

颱風洪水保險是什麼？

颱風洪水保險全名為「車體損失保險颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」。

從全名可以很明顯知道，只要是因為颱風、地震、洪水或因為豪雨積水等天然災害所造成的車子毀損、滅失都在理賠的範圍內。

舉例來說：車子因為颱風遭到掉落的招牌或玻璃掉落砸壞、因為豪雨造成的淹水，使車子變成泡水車都可以進行理賠。

我們也可以從全稱知道它其實是車體險的額外附加條款，所以想要投保颱風洪水保險，就必須先投保車體險才能投保。保額也因為是附加在車體險下，所以保額的額度會與車體險保額相同。

颱風洪水保險保費多少錢？

因為是附加於車體險下，所以颱風洪水保險的保費也會因為車子的廠牌、車齡還有重置價值…等等，讓保費有所不同。
以100萬的新車來說，一年保費通常介於 3,000 元～ 7,000 元之間。

颱風洪水保險的保費其實不算便宜，加上近幾年颱風真正登陸侵襲台灣的狀況不多，所以很容易被保戶忽略，投保率僅 1 ~ 2 %左右。

值得一提的是，如果有投保「住宅火災及地震基本保險」的話，颱風及洪水也包括在理賠範圍內，當建築物、動產因颱風、淹水受損，可以依照地區不同最高限額理賠 7,000 元~ 9,000 元不等。
如果當中想要增加保險額度，也可以透過附加「超額颱風及洪水保險」來增加保障。

投保颱風洪水保險的4大必須注意事項

1️⃣必須先投保車體險，才可以投保颱風洪水保險。
2️⃣如果要中途加保在車體險，會以一年保費計算。
3️⃣投保期間如果想要退保，有的無法退保、有的則是不退還保費。
4️⃣發布颱風警報時，保險公司通常就不開放加保颱風洪水保險。

所以千萬不要等颱風季來臨時才中途加保，除了可能已發布警報而無法投保外，也需要多花保費。
如果想要投保，建議與車體險一起投保才是最划算的選擇。

汽車天災事故損失補償保險

汽車天災事故損失補償保險是什麼？

汽車天災事故損失補償保險的保障範圍與颱風洪水險相同，不過它採取實支實付理賠且限額投保。投保額度通常落在2萬～20萬間，所以保費自然也比颱風洪水險便宜不少。

汽車天災事故損失補償保險的理賠內容主要針對汽車因為天災事故造成毀損需要的救護費用、拖車費用、修復費用。

雖然限額投保，但保戶如果遇上較小受損，也足以將風險轉嫁至保險公司。且因為可以單獨投保，保費與颱風洪水險也有差距，所以投保熱門度比颱風洪水險高上不少。汽車天災事故損失補償保險在部分產險公司則稱為「天災事故車體限額損失保險」。

汽車天災事故損失補償保險保費多少錢？

汽車天災事故損失補償保險依投保額度不同，一年保費通常介於低於 1,000 元～ 2,000 元之間。

投保汽車天災事故損失補償保險的3大注意事項

1️⃣可以單獨投保。
2️⃣限額投保且採實支實付理賠。
3️⃣僅賠付車子毀損需要的救護費用、拖車費用、修復費用。

泡水車補償損失保險

泡水車補償損失保險是什麼？

泡水車補償損失保險主要保障因為颱風、海嘯、洪水或因為豪雨積水導致車子內部（內部零件或內裝）泡水的損害。
車子因為泡水造成的救護費用、拖車費用、修復費用也都在理賠範圍中。

與汽車天災事故損失補償保險相同，採取實支實付且限額投保，投保額度為 5 萬～ 20 萬，並且也可以單獨投保。

泡水車補償損失保險保費多少錢？

泡水車補償損失保險依投保額度不同，一年保費通常介於 1,000 元～ 2,000 元初頭。

投保泡水車補償損失保險的3大注意事項

1️⃣可以單獨投保。
2️⃣限額投保且採實支實付理賠。
3️⃣車子內部（內部零件或內裝）泡水的損害，車子外部為除外不保事項。

三種颱風相關保險比一比

介紹完上述三種颱風相關保險，我們將重點整理成以下表格：

	颱風洪水保險	汽車天災事故損失補償保險	泡水車補償損失保險
投保條件	須先投保車體險	可以單獨投保	可以單獨投保
保障範圍	颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水、因雨積水	颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水、因雨積水	颱風、海嘯、洪水或因雨積水
保障內容	車子毀損、滅失	車子救護費用、拖車費用、修護費用	車子內部泡水損害
投保額度	與車體險保額相同	通常在2萬～20萬間	通常在5萬～20萬間
保費	較高	較低	較低

適合買颱風相關保險的3種人

我們認為有3種類型的保戶，因為風險較一般高，所以可以考慮投保購買：

1️⃣住在低窪或每下雨必淹地區的車主。
2️⃣住在河流、岸邊、溪水邊、河提、橋樑附近的車主。
3️⃣車子大多停放在戶外、地下室的車主。